امنیت سایبری بانکداری دیجیتال | قدم‌های مهم در مراقبت از سیستم دیجیتال نظام مالی

امنیت سایبری بانکداری موضوعی است که ما میخواییم راجب آن صحبت کنیم. وقتی که تمام تراکنش‌های مالی، اطلاعات شخصی و عملیات حساس بانکی به فضای آنلاین منتقل می‌شوند، طبیعی است که تهدیدات امنیتی هم به همان اندازه رشد کنند و پیچیده‌تر شوند.

در این مقاله از ژرف نگر، تلاش داریم شما را با مهم‌ترین تهدیدات امنیتی در بانکداری آنلاین آشنا کنیم، خطراتی که ممکن است بدون هیچ علامتی زیرساخت‌های حیاتی را تحت تأثیر قرار دهند. همچنین ما در ژرف‌نگر، راهکارهایی تخصصی را به شما پیشنهاد می‌دهیم تا بتوانید با دیدی بهتر، سیستم‌های مالی‌تان را ایمن‌تر کنید.

تهدیدات امنیت سایبری در بانکداری

هر نقص امنیتی می‌تواند مستقیماً بر پایداری سیستم‌های بانکی تأثیر بگذارد. در این بخش، نگاهی خواهیم داشت به اصلی‌ترین خطراتی که می‌توانند امنیت سایبری بانکداری را به چالش بکشند.

حملات فیشینگ و تأثیرات آن بر سیستم‌های بانکی آنلاین

فیشینگ یکی از رایج‌ترین روش‌های حمله در بانکداری آنلاین است. مهاجمان سایبری با ارسال پیام‌های جعلی، کاربران را ترغیب به افشای اطلاعات حساس مثل نام کاربری، رمز عبور یا اطلاعات کارت بانکی می‌کنند. ایمیل‌های جعلی، صفحات شبیه‌سازی‌شده و پیام‌های متنی حاوی لینک‌های مخرب، ابزارهای مهاجمان هستند. اگر آموزش‌های لازم را نادیده بگیرید، این حملات می‌توانند منجر به سرقت مستقیم از حساب‌های بانکی یا دسترسی به داده‌های حیاتی شوند.

تهدیدات مربوط به بدافزارها و ویروس‌ها در بانکداری دیجیتال

بدافزارها به شکل خاص برای نفوذ به سیستم‌های بانکی طراحی می‌شوند و می‌توانند از طریق ایمیل‌های آلوده، وب‌سایت‌های نامعتبر یا حتی اپلیکیشن‌های موبایلی منتقل شوند. اگر سیستم شما به‌درستی پچ نشده باشد یا از آنتی‌ویروس‌های به‌روز استفاده نکند، در معرض خطر جدی قرار می‌گیرد. بعضی از این بدافزارها خیلی زیرکانه فعالیت‌های شما را زیر نظر می‌گیرند و بعد اطلاعات را برای هکرها می‌فرستند یعنی آن‌ها دسترسی کاملی به حساب‌هایتان دارند.

حملات DDoS و چالش‌های موجود در برابر سیستم‌های بانکی آنلاین

حملات DDoS یا عدم پذیرش سرویس توزیع‌شده با ایجاد ترافیک مصنوعی و گسترده، عملکرد سرورها را مختل می‌کنند. برای بانک‌ها، این حملات می‌توانند باعث از کار افتادن سامانه‌های آنلاین، اختلال در دسترسی مشتریان، و حتی از بین رفتن داده‌ها شوند. شما باید راهکارهای مقابله با DDoS را به‌صورت فعال پیاده‌سازی کنید تا از اختلال در سرویس‌رسانی جلوگیری شود.

تهدیدات داخلی و امنیت کارمندان در بانکداری دیجیتال

گاهی تهدیدات از درون سازمان شکل می‌گیرند. کارمندان ناراضی، بی‌احتیاط یا حتی ناآگاه ممکن است ناخواسته مسیر نفوذ هکرها را هموار کنند. دسترسی بیش از حد، نبود کنترل‌های مبتنی برLeast Privilege، و عدم پایش رویدادهای داخلی، از جمله عوامل ریسک‌زا هستند.

خطرات ناشی از ضعف در رمزنگاری و انتقال داده‌ها

اگر از الگوریتم‌های ضعیف یا قدیمی استفاده شود، مهاجمان می‌توانند داده‌ها را رمزگشایی کرده و به اطلاعات حساس دسترسی پیدا کنند. باید مطمئن شوید که سیستم‌های بانکی از پروتکل‌های رمزنگاری قوی و به‌روز بهره می‌برند. همچنین در زمان انتقال داده بین سرورها و کلاینت‌ها، امنیت لایه انتقال باید در اولویت قرار گیرد.

خطرات موجود برای امنیت سایبری بانکداری آنلاین

لازم است با انواع خطراتی که زیرساخت بانکی شما را تهدید می‌کنند آشنا باشید. در این بخش، بعضی از جدی‌ترین تهدیداتی را که می‌توانند قابلیت اطمینان امنیت سایبری بانکداری را زیر سؤال ببرند، بررسی می‌کنیم.

استفاده غیرمجاز از کارت‌های بانکی و تهدیدات سرقت اطلاعات شخصی

سرقت اطلاعات کارت‌های بانکی مخصوصا از طریق تکنیک‌هایی مثل اسکیمرها، بدافزارهای پایانه فروش یا درگاه‌های پرداخت ناامن، تهدیدی جدی برای محرمانگی داده‌های مالی مشتریان شما محسوب می‌شود.

مهاجمان با استفاده از تکنیک‌هایی مثل card skimming، و تزریق بدافزار، قادرند اطلاعات حساس مشتریان شما را استخراج و سوءاستفاده کنند.

تهدیدات ناشی از آسیب‌پذیری‌های نرم‌افزاری و سخت‌افزاری

هر نوع نقص امنیتی در کدهای اجرایی یا ضعف در ماژول‌های سخت‌افزاری، می‌تواند به مهاجمان امکان نفوذ به لایه‌های پایین‌دستی شبکه بانکی شما را بدهد. این آسیب‌پذیری‌ها اغلب از طریق به‌روزرسانی‌های ناقص، استفاده از نرم‌افزارهای منبع‌باز بدون اعتبارسنجی، یا ماژول‌های سخت‌افزاری ناسازگار با استانداردهای رمزنگاری به وجود می‌آیند. محافظت از امنیت سایبری بانکداری بدون یک چرخه کامل تست امنیتی در مراحل توسعه، خیلی پرریسک خواهد بود.

حملات به سیستم‌های احراز هویت دو مرحله‌ای

اگرچه احراز هویت چندمرحله‌ای از روش‌های امنیتی است، اما به‌تنهایی از تهدید در امان نیست. حملاتی مثل  SIM swapping، مهندسی اجتماعی، و فیشینگ‌های پیچیده می‌توانند این لایه امنیتی را دور بزنند. می‌توانید از روش‌های جایگزین مثل احراز هویت بیومتریک یا توکن‌های سخت‌افزاری هم بهره ببرید تا سطح امنیت امنیت سایبری بانکداری حفظ شود.

خطرات ناشی از ارتباطات ناامن در پرداخت آنلاین

پرداخت‌های الکترونیکی اگر از بسترهای رمزنگاری‌نشده یا گواهی‌های منقضی‌شده انجام شوند، زمینه‌ساز حملات Man-in-the-Middle و شنود اطلاعات خواهند شد. شما باید اطمینان حاصل کنید که تمامی کانال‌های پرداخت آنلاین با استفاده از پروتکل‌های امن مثل TLS 1.3 رمزنگاری شده‌اند و گواهی‌های دیجیتال معتبر به‌صورت پیوسته تمدید می‌شوند.

تهدیدات اینترنت اشیاء (IoT) در سیستم‌های بانکی و پرداخت

ورود دستگاه‌های متصل به اینترنت مثل ATMهای هوشمند، کیوسک‌های پرداخت یا پایانه‌های غیرمتمرکز به سیستم بانکی، روش‌های جدیدی از آسیب‌پذیری را ایجاد کرده است. این دستگاه‌ها معمولا از سیستم‌عامل‌های قدیمی، فریم‌ورک‌های ناایمن یا پروتکل‌های ارتباطی رمزنگاری‌نشده استفاده می‌کنند که آنها را به اهداف جذابی برای مهاجمان تبدیل می‌کند.

راهکارهای موجود برای امنیت سایبری بانک‌ها

در ادامه، مهم‌ترین راهکارهایی که می‌توانند نقش مهمی در تقویت امنیت سایبری بانکداری داشته باشند را سررسی می‌کنیم.

استفاده از بلاک‌چین برای ارتقاء امنیت در بانکداری دیجیتال

بلاک‌چین با ساختار تغییرناپذیر خود، زمینه‌ای امن برای ثبت تراکنش‌های مالی ایجاد کرده. شما با استفاده از این روش در پرداخت‌های بین‌بانکی، احراز هویت دیجیتال یا مدیریت قراردادهای هوشمند، می‌توانید شفافیت و مقاومت در برابر دستکاری را به شبکه بانکی خود اضافه کنید. پیاده‌سازی درست بلاک‌چین می‌تواند به طرز قابل توجهی امنیت سایبری بانکداری را در برابر حملات دستکاری داده و تقلب‌های مالی افزایش دهد.

استفاده از شبکه امن سازمانی

ساختار شبکه‌های بانکی نیازمند معماری‌ای است که بتواند در برابر حملات مبتنی بر نفوذ داخلی، شنود و دسترسی‌های غیرمجاز مقاومت کند. شما باید با طراحی شبکه‌ای لایه‌ای، مبتنی بر جداسازی منطقی، استفاده از پروتکل‌های امن مثل IPsec، فایروال‌های نسل بعدی و NAC، مانع از حرکت جانبی مهاجمان در محیط سازمان شوید.

رمزنگاری پیشرفته اطلاعات برای حفاظت از داده‌های حساس در بانک‌ها

شما می‌توانید با پیاده‌سازی الگوریتم‌های رمزنگاری پیشرفته مثل AES-256 برای داده‌های در حال ذخیره و TLS 1.3 برای داده‌های در حال انتقال، امنیت سرتاسری داده‌ها را تضمین کنید. همچنین، مدیریت امن کلیدهای رمزنگاری بخش مهم از امنیت سایبری بانکداری است که نباید نادیده گرفته شود.

سیستم‌های تشخیص و پیشگیری از نفوذ (IDS/IPS) در سیستم‌های بانکی

برای آنکه بتوانید تهدیدات را در زمان واقعی شناسایی و متوقف کنید، نیاز به سیستم‌های قدرتمند IDS/IPS  دارید که از الگوریتم‌های تحلیل رفتاری، هوش مصنوعی و دیتابیس تهدیدات به‌روز استفاده می‌کنند. این سیستم‌ها با پایش دائم شبکه، ترافیک مشکوک را فیلتر کرده و از بروز حملات متداولی مثل  SQL Injection،Brute Force  و حملات DOS جلوگیری می‌کنند.

آموزش و آگاهی‌رسانی به کاربران برای جلوگیری از حملات فیشینگ

آموزش مستمر کاربران، کارکنان و مدیران بانک در زمینه شناسایی لینک‌های مخرب، ایمیل‌های جعلی و رفتارهای مشکوک، سهم بسزایی در کاهش سطح حملات فیشینگ دارد. این سطح از آگاهی نقش مکملی در ارتقای امنیت سایبری بانکداری ایفا می‌کند و از خیلی از نفوذها جلوگیری می‌کند.

پیاده‌سازی استانداردهای امنیتی مانند PCI DSS برای حفاظت از داده‌های پرداخت

یکی از الزامات در بانکداری، تبعیت از استانداردهای بین‌المللی است. شما با پیاده‌سازی استاندارد PCI DSS، می‌توانید اطمینان حاصل کنید که تمامی فرآیندهای مربوط به ذخیره، پردازش و انتقال داده‌های کارت‌های بانکی مطابق با اصول امنیتی پذیرفته‌شده انجام می‌گیرند..

پیاده‌سازی این استاندارد، شامل رمزنگاری داده‌ها، نظارت بر دسترسی‌ها، تست‌های نفوذ و مدیریت آسیب‌پذیری‌ها است که نقشی بنیادین در امنیت سایبری بانکداری ایفا می‌کند.

ژرف‌نگر اولین اپراتور رسمی مخابرات برای امنیت سایبری بانکداری

شرکت ژرف‌نگر در ارائه خدمات تخصصی برای ارتقای امنیت زیرساخت‌ها در شبکه بانکی به شما کمک می‌کند. یکی از محصولات این شرکت، نورونتا است. یک مسیر ارتباطی که به‌صورت اختصاصی برای نهادهای حساس، مخصوصا بانک‌ها و مؤسسات مالی طراحی شده است. نورونتا از پروتکل‌های رمزنگاری پیشرفته و زیرساخت شبکه‌ای کاملاً مجزا از اینترنت عمومی استفاده می‌کند، و قابلیت انطباق با استانداردهای بین‌المللی را هم داراست. شما می‌توانید از این روش به‌عنوان مسیر ارتباطی امن استفاده کنید و هیچ نگرانی در بابت نشت داده یا حملات درون‌شبکه‌ای نداشته باشید.

جمع‌بندی

همان‌طور که در این مقاله دیدیم، انواع حملات و ضعف‌های رمزنگاری، هرکدام می‌توانند به‌تنهایی زیرساخت‌های بانکی را فلج کنند و اعتماد را از بین ببرند.

شما باید از همه طرف مراقب اطلاعات حساس باشید و از آن‌ها محافظت کنید. اگر به تنهایی از پس آن برنمی‌آیید ژرف‌نگر در این مسیر می‌تواند به شما کمک کند امنیت سایبری بانکداری خود را تامین کنید. در صورت نیاز با گروه پشتیبانی ما تماس بگیرید، ما همیشه آماده‌ی کمک به شما هستیم.